Wise手續費全攻略2025｜入金出金、換匯成本、信用卡費用一篇看懂

你是否也曾被傳統銀行的國際電匯費用嚇到過？每次想把資金匯到海外投資，或是支付國外服務費用時，看到那筆高昂的手續費和不透明的匯率，總讓人心疼不已。其實，在現今數位化的時代，國際匯款有了更聰明、更經濟的選擇。今天，Nana就要和你深入聊聊一個我經常使用的國際匯款神器——Wise（前身為TransferWise），特別是大家最關心的「Wise 手續費」問題，我會將所有細節拆解清楚，讓你一篇就能完全掌握！

Wise是什麼？它如何施展「省錢魔法」？

簡單來說，Wise 是一個全球性的金融科技公司，提供多幣種帳戶和國際匯款服務。你可以把 Wise 想像成一個開在雲端的「全球多幣別銀行帳戶」，讓你能夠以極低的成本持有、兌換和發送超過40種貨幣。

它省錢的秘密武器在於其獨特的「點對點（Peer-to-peer）」運作模式。傳統銀行電匯是把你的錢「實際」送到國外，中間經過層層中轉銀行，每一層都要收取費用。而 Wise 的運作方式則像一個聰明的媒合平台：

• 情境模擬：假設你想從台灣匯1,000美金給在美國的朋友。
• 你的操作：你將等值的新台幣（或你持有的美金）匯入 Wise 在台灣（或其合作夥伴）的本地帳戶。
• Wise的魔法：Wise 的系統會自動在美國找到一個正好想把美金換成其他貨幣的人。然後，Wise 會直接從它在美國的本地帳戶中，調用1,000美金支付給你美國的朋友。

看到了嗎？你的錢根本沒有真正「跨境」，而是巧妙地透過兩筆本地轉帳完成。這就完美避開了昂貴的國際電匯費和中轉行費用，這也是 Wise 手續費如此低廉的根本原因。

哪些人最適合使用 Wise？

如果你符合以下任何一種情況，Wise 絕對值得你花時間了解：

• 海外投資者：需要匯款到海外券商（如 IB 盈透證券）的投資人，使用 Wise 作為中轉帳戶能大幅降低資金調度成本。
• 海外留學生/工作者：需要支付學費、生活費，或從海外接收薪資，Wise 提供真實匯率，能省下可觀的匯差。
• 自由工作者/電商賣家：需要從全球各地收款，Wise 的多幣種帳戶讓你像本地人一樣接收款項，無需支付高額費用。
• 經常海外旅遊或購物者：在國外網站消費或在海外旅行時，Wise 卡能讓你用當地貨幣支付，避免信用卡高昂的海外交易手續費。

Wise 安全嗎？我的錢會不會不見？

這是每個人最關心的問題。將血汗錢交給一個網路平台，安全性絕對是第一考量。關於這點，Wise 提供了多重保障：

• 上市公司：Wise 於2021年在倫敦證券交易所上市（股票代碼：WISE），公司財務透明，受公開市場監督。
• 全球監管：Wise 在全球多國受到金融監管機構的嚴格監管，例如在英國，它受到 英國金融行為監管局（FCA）的授權。這意味著它必須遵守嚴格的客戶資金保護規範。
• 資金隔離：你的資金會被存放在與 Wise 公司營運資金完全隔離的獨立銀行帳戶中。即使 Wise 公司本身出現財務問題，你的錢依然是安全的。
• 技術安全：登入採用 HTTPS 加密和雙重身份驗證（2FA），確保只有你本人才能操作帳戶。

總體來說，Wise 的安全性與一家受到良好監管的金融機構相當。當然，由於 Wise 目前在台灣沒有設立實體分公司，台灣用戶使用的是其全球服務，若遇到爭議需遵循其指定的國際規範處理。但以其全球千萬用戶的規模和聲譽來看，其安全性是相當可靠的。

Wise 手續費全解析：入金、出金與換匯成本

現在進入本文的核心！Wise 的費用結構非常透明，主要分為「入金（增值）」、「出金（匯款）」和「換匯」三大部分。所有費用都會在交易過程中清晰列出，絕無隱藏費用。

1. Wise 入金（增值）方式與手續費比較

「入金」就是把錢存入你的 Wise 帳戶。對於台灣用戶來說，主要會用到以下幾種方式，其 Wise 手續費也各不相同：

2. Wise 出金（匯款）手續費詳解

從 Wise 帳戶匯款出去，費用取決於是否涉及「換匯」。

• 同幣別匯出：費用極低。例如，從你的 Wise 美金帳戶匯美金到朋友的美金帳戶，手續費通常是固定的，大約只需 0.39 美元左右，幾乎可以忽略不計。這在調度海外券商資金時特別好用！
• 不同幣別匯出（涉及換匯）：費用由「固定費用」＋「浮動百分比費用」組成。例如，從你的 Wise 美金帳戶匯出並轉換成歐元給收款人，Wise 會收取一筆小額固定費，再加上約 0.4% – 1% 不等的換匯手續費（依幣別而異）。

3. Wise 換匯成本分析：真的比銀行划算嗎？

這就是 Wise 的另一大優勢所在。傳統銀行換匯，你看似沒有付「手續費」，但魔鬼藏在細節裡——也就是「買入價」和「賣出價」之間的匯差。銀行就是靠這個價差來賺錢的。

Wise 則採用「中間市場匯率（Mid-market Rate）」，也就是你在 Google 上查到的最公平、最即時的真實匯率。Wise 不賺匯差，而是透明地向你收取一筆小額的換匯手續費。

實際比較（以匯款 1,000 美元兌換成日幣為例）：

• 傳統銀行：可能會用一個較差的賣出匯率（例如 1 USD = 148 JPY），你最終得到 148,000 JPY。
• Wise：會使用中間市場匯率（例如 1 USD = 150 JPY），先算出總額為 150,000 JPY，再從中扣除一筆透明的手續費（假設為 0.6%），你最終可能得到約 149,100 JPY。

雖然兩種方式都有成本，但 Wise 的方式更透明，且在多數情況下，尤其是非主流貨幣，總成本會比銀行來得低。你可以隨時在 Wise 官網的計算機上即時試算，一目了然。

Wise 註冊與實戰教學（2025年最新版）

心動了嗎？別擔心，開戶流程非常簡單，全程線上完成，幾分鐘就能搞定！

Step 1：準備資料與註冊帳戶

事前準備：

• Email 信箱
• 手機號碼 (接收驗證碼)
• 護照 (身分驗證用，最推薦) 或身分證
• 英文地址 (可至中華郵政官網查詢)

前往 Wise 官網，點擊「註冊」，選擇「個人帳戶」，依序填寫 Email、居住地（台灣）、手機號碼並驗證，設定密碼後，初步的帳戶就建立好了！

Step 2：開立多幣種帳戶與身分驗證

登入後，點擊「開啟」，選擇你想要開設的幣別帳戶（例如：美元 USD）。首次開設時，系統會引導你進行身分驗證。

1. 存入小額資金：Wise 會要求你先存入一筆小額資金（約 20 美元）來啟動帳戶。你可以選擇用信用卡支付這筆費用，這是為了加速驗證流程。
2. 上傳身份證明文件：按照指示，使用手機拍攝並上傳你的護照照片頁。經驗上，使用護照的驗證速度最快、成功率最高。

提交後，驗證過程通常需要幾小時到一兩個工作天。驗證完成後，你就會收到 Email 通知，並正式獲得你在 Wise 的專屬銀行帳戶資料！

Step 3：從台灣匯款到 Wise 實戰

驗證成功後，點進你的美元帳戶，你會看到兩組帳戶資料：「本地 (Local)」和「全球 SWIFT」。

拿著這份「全球 SWIFT」資料，你就可以到台灣任何一家有外匯業務的銀行（或使用其網路銀行）進行海外電匯了。收款人就是你自己，收款銀行資訊就填寫 Wise 提供給你的資料。

應用實例：Wise 入金 IB 盈透證券

這是我自己最常使用的情境！當資金進入 Wise 帳戶後，要轉入 IB 就變得非常簡單且便宜。

1. 在 IB 後台發起一個存款通知，選擇「ACH」方式。
2. IB 會提供給你他們的銀行帳戶資料。
3. 回到 Wise，選擇從你的美元帳戶「匯款」，收款人填寫 IB，並輸入 IB 提供的 ACH 帳戶資料。
4. 確認匯款。由於這是美國境內的 ACH 轉帳，Wise 手續費通常不到 1 美元，而且通常在 1-2 天內就能到帳！

透過 Wise 這個「中轉站」，你成功地將一筆昂貴的「台灣→美國券商」國際電匯，拆解成「台灣→Wise」的國際電匯＋「Wise→美國券商」的超便宜本地轉帳，長期下來可以節省大量成本。

Wise 優點與缺點總整理

FAQ 常見問題

總結：Wise 是你管理全球資金的得力助手嗎？

經過 Nana 的詳細解析，相信你對 Wise 手續費和整體運作已經有了非常清晰的了解。總結來說，Wise 並不是要完全取代你的本地銀行，而是作為一個功能強大的「國際資金中轉樞紐」。

對於有頻繁跨國資金往來需求的人來說，Wise 絕對是一個能為你省下大量時間和金錢的革命性工具。它將複雜的國際匯款流程簡化，費用結構透明化，讓你對自己的每一分錢的去向都瞭若指掌。雖然對台灣用戶來說，初次入金的步驟稍嫌繁瑣，但只要成功將第一筆資金存入，你就能開啟一扇通往低成本全球金融世界的大門。

如果你準備好告別昂貴的銀行電匯，不妨立即行動，親身體驗 Wise 帶來的便利吧！

*本文內容僅代表作者個人觀點，僅供參考，不構成任何專業建議。