定期定額是什麼？2025新手投資指南-從選股、ETF到心態建立的全攻略

⏳ 對於很多像我一樣的90後來說，每個月薪水入袋，扣掉房租、生活費後，剩下的錢好像不多不少，想投資又怕血本無歸。如果你也有這樣的煩惱，那麼「定期定額」這個理財工具，絕對是你踏出投資第一步最穩健的選擇。這篇文章將帶你深入了解定期定額是什麼，分析它的優缺點，並提供具體的定期定額ETF推薦，讓你不再對投資感到迷惘，輕鬆開啟你的財富增長之旅。這不只是一種投資方式，更是一種理財紀律的養成。

為什麼定期定額是小資族與投資新手的首選策略？

想像一下，你不需要每天盯盤、猜測市場高低點，只要設定好一個日期和金額，系統就會自動幫你買入股票或ETF。這就是定期定額的魅力所在，它特別適合剛起步的投資者、忙碌的上班族，或是任何想用「懶人方法」參與市場的人。它的核心優勢主要體現在以下幾點：

✅ 優點一：攤平成本，微笑面對市場波動

市場先生的情緒總是陰晴不定，今天大漲，明天可能就大跌。如果你一次把所有資金投入（單筆投入），剛好買在最高點，那心裡的壓力可想而知。但定期定額不一樣，它運用的是「價值平均」的概念：

• 價格下跌時：固定的金額可以買到更多的股數（或單位數）。
• 價格上漲時：固定的金額則會買到較少的股數。

長期下來，你的平均持有成本會被拉平，形成一條美麗的「微笑曲線」。當市場從谷底反彈時，你之前在低點累積的大量低成本部位，就會開始為你創造可觀的獲利。這讓我們免於「追高殺低」的人性弱點，用紀律戰勝恐懼。

✅ 優點二：強迫儲蓄，紀律性累積資產

你是不是也常常覺得自己是「月光族」？薪水一來，付完帳單、吃幾頓大餐、買點東西犒賞自己，月底就所剩無幾。定期定額就像是為你的薪水設定一個「自動存錢」鬧鐘。你可以將扣款日設定在發薪日後一兩天，薪水一進來，就自動撥出一筆預算投入市場，剩下的錢才是你能花的。

✅ 優點三：門檻超低，小額資金即可啟動

提到投資，很多人會聯想到需要一大筆啟動資金。但在台灣，定期定額的門檻非常親民。許多券商提供的定期定額服務，最低只要新台幣1,000元就能開始，有些甚至更低。這意味著，即使是學生或社會新鮮人，也能輕鬆跨出第一步，讓時間複利成為你最好的朋友。

深入剖析定期定額的潛在缺點與迷思

儘管定期定額有許多優點，但它並非萬無一失的投資神丹。在投入之前，我們必須客觀地了解它的限制與常見的迷思，才能做出最適合自己的決策。

🤔 迷思一：在牛市中，報酬率會輸給單筆投入？

這是實話。如果市場處於一個長期、持續上漲的大多頭行情（俗稱牛市），那麼越早將所有資金投入市場（單筆投入），享受完整漲幅的報酬率自然會更高。因為定期定額是分批投入，後續投入的資金成本會越來越高，從而稀釋了整體報酬率。但問題是：誰能百分之百準確預測市場的起點呢？ 對於無法準確擇時的我們來說，定期定額犧牲了「可能」的超額報酬，換來的是「更確定」的風險控制。

🤔 迷思二：選錯標的，再有紀律也枉然

這是最多新手會犯的錯誤！請記住，定期定額是一種「投資策略」，而不是「獲利保證」。如果你選到一個長期趨勢向下、基本面不佳的公司，或是產業前景黯淡的ETF，那麼定期定額只會讓你「越攤越平」，不斷在虧損的資產上加碼。因此，選擇優質的投資標的，是定期定額成功與否最重要的前提。

🤔 缺點：交易成本可能累積較高

由於定期定額是每月或每週進行小額扣款，每次交易都會產生手續費。雖然單次費用不高，但長期累積下來也是一筆開銷。幸好，近年來台灣券商競爭激烈，許多都針對定期定額推出手續費優惠，有些甚至低至1元。因此，在選擇券商時，務必將手續費納入考量。

如何開始我的第一個定期定額計畫？（實戰操作篇）

理論都懂了，接下來就是動手操作！跟著Nana的步驟，一步步建立你的自動理財系統。

🚀 步驟一：選擇適合你的券商平台

選擇一個好的券商，就像是為你的投資旅程找一個可靠的夥伴。考量的重點包括：手續費、最低申購金額、可投資標的數量以及操作介面的友善度。以下是2025年台灣幾家熱門券商的定期定額方案比較（資訊僅供參考，請以各券商官網公告為準）：

*以上資訊為2025年概況，詳細費率請參考各券商最新公告。

如果你還沒有證券戶，可以參考這篇《新手開戶全攻略：如何選擇適合自己的證券戶？》，裡面有更詳細的開戶流程教學。

🎯 步驟二：挑選你的投資標的 — 股票 vs ETF

這是最關鍵的一步！如前所述，選對標的才能讓你的定期定額發揮最大效益。

📅 步驟三：設定扣款金額與日期

• 扣款金額：建議從你每月可支配所得的10%~20%開始，例如月薪3萬，可以先從3000元開始。重點是「無痛投資」，金額要設定在即使市場下跌，你也不會影響正常生活的範圍。
• 扣款日期：你可以選擇每月固定一天（如6號、16號、26號），或甚至增加到每週扣款。將日期設定在發薪日後，確保帳戶有足夠的錢，是培養紀律的好方法！

2025年精選定期定額ETF推薦標的

我知道，選擇困難症是大家的通病。這裡Nana為大家整理了幾種類型、適合長期持有的ETF，讓你作為參考：

📈 追蹤大盤型ETF：穩健成長的基石

這類ETF的目標是複製整個市場的表現，買它就等於投資台灣最有競爭力的一群公司，適合追求長期穩健報酬的投資人。

• 0050 元大台灣50：追蹤台灣市值前50大公司，是台灣最知名、規模最大的ETF。
• 006208 富邦台50：成分股與0050幾乎一樣，但股價較低，管理費也略低，有「0050平替版」之稱。

💰 高股息ETF：創造現金流的選擇

如果你喜歡每年都有股息入袋的感覺，高股息ETF就是你的好選擇。它們專門挑選預期殖利率高的公司，適合想打造被動現金流的投資人。

• 00878 國泰永續高股息：近年來人氣王，結合ESG（環境、社會、公司治理）與高股息概念，選股穩健且有季配息。
• 0056 元大高股息：老牌高股息ETF，從30檔成分股擴增至50檔，並改為季配息，穩定性更高。

🌍 海外市場ETF：放眼全球的佈局

雞蛋不要放在同一個籃子裡。除了投資台灣，透過複委託或海外券商，我們也可以輕鬆佈局全球最強的美國市場。

• VT (Vanguard Total World Stock ETF)：一檔ETF就能投資全世界！涵蓋全球超過9000家公司，是分散風險的極致選擇。
• VOO (Vanguard S&P 500 ETF)：追蹤美國S&P 500指數，投資美國最強的500家企業，股神巴菲特也極力推薦。想了解更多資訊可參考 Vanguard官網。

定期定額的進階策略：如何放大你的微笑曲線？

當你熟悉了定期定額的基本操作後，可以嘗試一些進階策略，讓你的投資效益更上一層樓。

💡 策略一：設定停利點，獲利入袋

定期定額雖然是長期投資，但適時「停利」也很重要。「停利不停扣」是核心心法，也就是當報酬率達到你設定的目標（例如20%或30%）時，可以先將獲利部分賣出，但原本的扣款計畫繼續進行。這樣不僅能將獲利轉為現金，也能在市場高點時降低曝險。至於停利點要怎麼設，可以參考國際財經新聞，了解目前的市場氛圍。

💡 策略二：逢低加碼，加速累積

人性害怕虧損，但對於定期定額的投資者來說，市場大跌反而是天賜良機！當你看到市場出現非理性的恐慌性下跌時（例如股災），如果你手上有額外的資金，可以勇敢地「單筆加碼」，用更低的價格買入更多便宜的資產，這會讓你的平均成本下降得更快，未來市場反彈時，獲利也更豐厚。

💡 策略三：股災來臨的心態建設

「別人恐懼我貪婪」說來簡單，做起來卻很難。當資產一天天縮水，最重要的就是穩住心態。你要不斷提醒自己：我買的是整個市場的未來，而不是短期的股價。只要選擇的標的體質健全，歷史告訴我們，市場終將回歸成長軌道。股災時堅持扣款，才是拉開與別人財富差距的關鍵時刻。

總結：你的第一步，從定期定額開始

總結來說，定期定額是一種集「簡單、紀律、低門檻」於一身的投資策略。它無法讓你一夜致富，卻能像滴水穿石一樣，透過時間的複利，穩健地累積你的財富。對我而言，它不僅是投資工具，更是一種生活態度，教會我耐心與遠見。

別再猶豫了！現在就去選擇一家券商，挑選一檔你看好的ETF（如果不確定，可以參考這篇適合小額投資的方法與管道），設定好你的扣款計畫。哪怕一個月只有1000元，只要你開始了，就已經贏過許多還在觀望的人。投資理財的路上沒有捷徑，但定期定額絕對是最平坦、最適合新手的那一條路。🚀

*本文內容僅代表作者個人觀點，僅供參考，不構成任何專業建議。