台灣銀行就學貸款一篇搞懂：2025年申請條件、利率、線上對保到還款方式全攻略

嗨，我是Nana。身為一個90後，我深刻理解在追求夢想與學業的道路上，財務規劃是多麼重要的一環。尤其在台灣，高等教育的學費與生活開銷對許多家庭來說都是一筆不小的負擔。幸運的是，政府與銀行提供了「台灣銀行就學貸款」這項政策性貸款，幫助無數學子能夠無後顧之憂地專注於學業。它不僅是財務上的及時雨，更是對未來的一項重要投資。

然而，許多學弟妹們在初次接觸時，對於申請流程、資格限制、利率計算等感到困惑。究竟我的家庭年收入符合標準嗎？線上申請跟臨櫃辦理有什麼差別？畢業後又要如何開始還款？這些問題都是大家最關心的。這篇文章將以最白話、最詳盡的方式，為你全面解析2025年台灣銀行就學貸款的所有細節，從申請前的準備，到畢業後的還款計畫，讓你一篇就能完全掌握！

台灣銀行就學貸款申請資格，我符合嗎？

申請就學貸款的第一關，就是確認自己是否符合申請資格。這其中最關鍵的因素，就是「家庭年所得總額」。政府會根據你的家庭收入狀況，來決定你在學期間的利息是由政府全額補貼，還是需要自行負擔部分或全部。這不僅影響你的貸款成本，也關係到日後的還款壓力。

申請條件核心：家庭年所得級距

• 家庭年所得 120 萬元（含）以下：
  恭喜你！在這個級距內，你在學期間及畢業後一年寬限期內的所有利息，將由政府全額補貼。這是對經濟上需要支持的學生最大的幫助，讓你能夠專心向學。
• 家庭年所得超過 120 萬元至 148 萬元（含）：
  在此區間，你在學期間及寬限期內的利息，需要由你和政府各負擔一半。雖然不是全額補貼，但依然能大幅減輕你的利息壓力。
• 家庭年所得超過 148 萬元：
  原則上，這個級距的學生不符合申貸資格。但是，若家中有兩位（或以上）子女就讀高中以上學校，仍然可以提出申請。核准後，你在學期間及寬限期內的利息需要全額自行負擔。

Nana提醒： 申請前務必先和家人確認去年的所得稅申報資料，才能準確判斷自己屬於哪個級距，做好相對應的財務規劃。

學生與保證人基本要求

除了家庭年所得，申請人（學生）與保證人也需符合一些基本條件：

• 學生身份： 需具有中華民國國籍，並在台灣地區設有戶籍。就讀於國內公私立高中職、大專院校、七年一貫制、碩士班或博士班等經主管機關立案的學校，並具備正式學籍。
• 保證人資格： 通常由父母其中一方或雙方擔任。若父母離異，則由具監護權的一方擔任。若為法定代理人，也需提供相關證明。保證人需具備中華民國國籍，且信用狀況正常。

就學貸款可以貸多少？各學程額度上限一覽

了解自己符合資格後，下一個問題就是：「我到底可以貸款多少錢？」就學貸款並非漫無上限，而是根據你的學制與實際需求，設定了不同的可貸項目與金額上限。貸款項目主要涵蓋了學雜費、住宿費、書籍費、生活費等，確保能支應就學期間的基本開銷。

為了讓你更清晰地了解，Nana整理了各教育階段的可貸項目與金額上限表格：

2025年最新就學貸款利率與利息計算

談到貸款，大家最關心的莫過於利率了。台灣銀行就學貸款利率並非固定不變，而是採用浮動利率。它的計算方式是根據「中華郵政股份有限公司一年期定期儲蓄存款機動利率」為指標利率，再加上由教育部公告的加碼數（目前為0.15%）。這意味著，當央行升息或降息時，你的就學貸款利率也可能會隨之變動。

利息的計算與負擔方式，就如前面提到的，完全取決於你的家庭年所得級距。在學期間及畢業後一年的「寬限期」內，利息負擔方式如下：

• ✅ 家庭年所得 120 萬以下： 利息由政府全額負擔。
• ✅ 家庭年所得 120-148 萬： 利息由政府與借款人各負擔一半。
• ✅ 家庭年所得 148 萬以上（家有二子女就學）： 利息由借款人全額負擔。

寬限期結束後，無論原先屬於哪個級距，所有貸款本息都需要由借款人，也就是學生本人，開始全額負擔，按月攤還。

台灣銀行就學貸款申請流程：線上申貸 vs. 臨櫃對保

確認完資格、額度與利率後，就可以進入實際申請階段了！台灣銀行提供了兩種主要的申請方式：極力推薦的「線上申貸」與傳統的「臨櫃對保」。兩者各有特點，但對於E世代的你來說，線上申貸無疑是更方便、更省時的選擇。

推薦首選：台灣銀行就學貸款線上申請流程詳解

線上申請步驟：

1. 前往「台灣銀行就學貸款入口網」。
2. 註冊並登入學生帳號。
3. 填寫「就學貸款申請/撥款通知書」，確認個人資料、學校科系、貸款項目與金額。
4. 選擇身分驗證方式（晶片金融卡或手機OTP），完成線上對保程序。
5. 自行列印申請書，並將學校存執聯繳交至學校承辦單位。

完成以上步驟後，就可以透過網站的「台灣銀行就學貸款查詢進度」功能，隨時掌握你的申請狀態。

臨櫃對保需要準備什麼？

如果你是第一次申請，或是家中情況較為特殊，需要攜帶紙本文件讓銀行人員確認，那麼可以選擇臨櫃對保。請注意，第一次申請時，學生與所有保證人都需要親自到場辦理。

所需文件清單：

• 已填寫完整的「就學貸款申請/撥款通知書」。
• 學生與所有保證人的國民身分證正本與印章。
• 最新的戶籍謄本（若學生、父母或保證人戶籍不在同一處，需分別檢附）。
• 學校的註冊繳費通知書。
• 對保手續費新台幣 100 元。

畢業後如何還款？還款方式與壓力緩解措施

順利完成學業後，真正的挑戰才剛開始——償還就學貸款。許多社會新鮮人一想到畢業即負債，便感到壓力山大。別擔心，了解清楚台灣銀行就學貸款還款方式與相關的緩衝機制，能幫助你更從容地應對。

還款啟動時間與期限

一般來說，就學貸款的還款是從畢業或服完兵役後滿一年的次月1日開始。這一年就是所謂的「寬限期」，期間你只需要繳納利息（若需自付），不需償還本金。還款期限原則上為貸款一學期，可分一年（12期）攤還，以此類推。例如，大學四年共貸款八學期，還款期限就是八年。

遇到還款困難怎麼辦？緩繳/展延申請辦法

剛出社會，薪水不高，或是暫時找不到理想工作，導致還款困難，這是很多人會遇到的情況。政府也考慮到了這點，提供了緩繳與展延的配套措施：

• 低所得/中低收入戶緩繳： 若你是低收入戶或中低收入戶，可以向銀行申請「緩繳本金」，每次申請可緩繳一年，最多可申請12次。緩繳期間的利息由政府補貼。
• 一般收入緩繳： 若前一年度平均月收入未達 5 萬元，且非低/中低收入戶，也可以申請「緩繳本金」，同樣每次申請緩繳一年，最多12次，但緩繳期間的利息需自行負擔。

遇到困難時，千萬不要置之不理導致貸款逾期，這會嚴重影響你的信用紀錄。主動與銀行聯繫並申請緩繳，才是負責任且聰明的做法。

常見問題 (FAQ)

結論

台灣銀行就學貸款是一項立意良善的政策，它為無數青年學子打開了通往知識殿堂的大門，讓教育不再是遙不可及的夢想。從申請資格的確認、額度利率的計算，到便捷的線上申請流程與彈性的還款機制，整個體系都旨在最大程度地幫助有需要的學生。

身為一個理財分享者，Nana想再次強調，就學貸款是你為自己未來做的第一筆重要投資。妥善運用這筆資金，專注於學業，並在畢業後建立良好的還款習慣，這不僅是履行對政府與銀行的承諾，更是培養個人責任感與信用價值的第一步。希望這篇詳盡的攻略，能幫助你順利完成申請，踏上精彩的學習旅程，為自己的未來打下堅實的基礎。

*本文內容僅代表作者個人觀點，僅供參考，不構成任何專業建議。