美股券商對比-2025複委託vs海外券商|Firstrade,嘉信,IB手續費/優缺點總整理
想踏入美股市場，卻被五花八門的券商選擇搞得頭昏眼花嗎？常常在PTT上看到大家熱烈討論「美股券商對比」，一下是Firstrade的零手續費，一下是嘉信證券的全面服務，還有功能強大的IB盈透證券，到底該怎麼選？更根本的問題是，我應該透過台灣券商的「複委託」下單，還是直接開設海外券商帳戶呢？
作為一個從零開始研究美股的90後，我完全理解你的困惑。這篇文章將從Nana的視角，為你系統性地拆解這些問題，從最根本的「複委託 vs. 海外券商」的抉擇，到2025年最受台灣人歡迎的三大海外券商——Firstrade、Charles Schwab（嘉信）、Interactive Brokers（IB）的超詳細橫向評比，幫助你找到最適合自己的投資夥伴，順利開啟你的美股理財旅程。
投資美股第一步：海外券商 vs. 複委託，哪個更適合你？
在挑選具體的券商之前，台灣投資者首先要面臨一個關鍵抉擇：要透過國內券商的「複委託」服務，還是直接到海外開設券商帳戶？這兩種方式各有優劣，成本結構和便利性也大不相同。
什麼是複委託？
簡單來說，複委託（Sub-brokerage）就是你透過台灣的證券公司，去下單購買海外的股票。因為台灣券商需要再委託給海外的合作券商處理你的訂單，經過了兩層委託，所以稱為「複委託」。
- 優點：開戶方便，資金全在國內，沒有跨國匯款的麻煩，操作介面和客服都是中文，對投資新手或不熟悉英文的投資人相對友善。
- 缺點：交易成本是硬傷。手續費通常是交易金額的0.5% – 1%，且設有最低消費門檻（例如每筆最低15-35美元），對於頻繁交易或小額投資人來說，成本非常高昂。
什麼是海外券商？
海外券商指的是你直接在美國的券商（如Firstrade、嘉信證券）開設投資帳戶。你需要將資金從台灣的銀行電匯到美國的券商帳戶中，然後直接透過該券商的平台進行交易。
- 優點：最大的誘因就是低廉甚至零交易手續費。此外，可交易的商品種類非常多元，除了股票、ETF投資入門外，還包括期權、債券等。交易系統通常也更為專業和完善。
- 缺點：需要自己處理跨國電匯，會產生一筆電匯手續費（通常包含台灣銀行端和中間行費用，總計約新台幣800-1,200元）。此外，若未來需要將資金匯回台灣，也會有相應費用。開戶和客服雖然多數有中文介面，但仍需一定的英文基礎。
成本與費用大PK
讓我們用一個簡單的表格來直觀比較兩者的主要成本差異：
| 費用項目 | 海外券商 | 複委託 |
|---|---|---|
| 交易手續費 | 多為0元（股票/ETF） | 約0.5%-1%，有低消（例：15-35美元） |
| 匯款成本 | 單次跨國電匯費（約NT$800-1,200） | 無 |
| 適合對象 | 小額投資、長期持有、頻繁交易者 | 大額單筆投入、不熟悉海外操作者 |
Nana的真心話： 如果你打算長期投資美股，或是交易頻率稍高，海外券商省下的手續費遠遠超過單次的電匯成本。對於小資族來說，選擇海外券商幾乎是必然的趨勢。
2025台灣人最愛用的三大美股券商對比分析
既然多數人都會選擇海外券商，那市面上最主流的Firstrade、Charles Schwab和Interactive Brokers，究竟該怎麼選？它們在PTT上的討論度都非常高，以下我將用表格和詳細分析，幫助你做出決定。
| 比較項目 | Firstrade (第一證券) | Charles Schwab (嘉信證券) | Interactive Brokers (IB盈透證券) |
|---|---|---|---|
| 帳戶最低資金 | $0 | $25,000 (國際帳戶) | $0 |
| 股票/ETF交易費 | $0 | $0 | 固定式每股$0.005 (低消$1) |
| 中文介面/客服 | 非常完善 | 完善 | 較不直觀，客服需轉接 |
| 最大亮點 | 開戶簡單、全中文友善、真正0手續費 | 附帶Debit Card全球提款免手續費、信譽良好 | 全球市場最廣、交易工具專業、融資利率低 |
| 適合對象 | 投資新手、小資族、純粹買賣股票/ETF者 | 資金雄厚、有海外資金活用需求、注重品牌者 | 專業交易者、需要多元商品、有融資需求者 |
Firstrade (第一證券) – 零手續費先驅，新手友善
Firstrade 是許多台灣人投資美股的第一站。它最早推出股票、ETF交易零手續費，加上從開戶到交易的全中文介面，大幅降低了入門門檻。如果你是投資新手，只想簡單地買入並長期持有大盤ETF或績優股，Firstrade 絕對是首選。
Charles Schwab (嘉信證券) – 金融巨頭，功能全面
在併購 TD Ameritrade 後，嘉信證券成為全球最大的券商之一。其最大賣點是為國際帳戶（需入金$25,000美元）提供的簽帳金融卡（Debit Card），這張卡可以在全球ATM提領當地貨幣，且嘉信會補貼你被收取的跨國提款手續費，對於有海外旅遊或資金調度需求的人來說，吸引力極大。不過要注意的是，其開戶門檻相對較高。
Interactive Brokers (IB盈透證券) – 專業交易者的首選
IB被譽為「專業人士的券商」。它的優勢在於可以交易全球超過150個市場的商品，不只是美股，還包括歐洲、亞洲等多國股市。其交易軟體（TWS）功能極其強大，並且提供非常有競爭力的融資利率。不過，它的介面相對複雜，對新手來說學習曲線較陡峭，且股票交易並非完全免費，比較適合交易經驗豐富、需要進階功能的投資者。
其他交易平台評估：eToro 和 Vantage 是券商嗎？
除了上述三大券商，你可能也聽過eToro或Vantage。需要特別注意的是，這些平台與傳統券商的性質有所不同。
- eToro 評價：eToro 主打「社交投資」和「跟單交易」，但對台灣用戶來說，透過eToro交易的股票大多是差價合約（CFD），而不是真實持有股票。CFD是一種金融衍生品，你是在與平台對賭價格漲跌，風險較高，且有槓桿、點差（買賣價差）等額外成本，不適合想長期存股的投資人。
- Vantage 評價：Vantage 是一家主要專注於外匯和差價合約（CFD）的經紀商。它的低點差帳戶對外匯交易者有吸引力，但如果你想投資的是真實的美股，這並非你的首選。
美股券商開戶教學：五步驟輕鬆搞定
無論你選擇哪家海外券商，開戶流程都大同小異。別擔心，現在的流程都已非常簡化，跟著以下五個步驟，就能順利完成開戶：
- STEP 1、申請外幣帳戶：到你常用的台灣銀行，開立一個可以用來買賣外幣的綜合帳戶。
- STEP 2、兌換美金：透過網路銀行或臨櫃，將台幣換成美金，存入你的外幣帳戶中。建議可以分批換匯，分散匯率風險。
- STEP 3、開立美股券商帳戶：到你選擇的券商官網（如Firstrade），按照中文指示填寫線上申請表，通常10-15分鐘即可完成。
- STEP 4、電匯資金：取得券商提供給你的匯款資訊後，到你的銀行辦理跨國電匯，將美金從你的外幣帳戶匯至你的券商帳戶。
- STEP 5、下單交易：資金到帳後（通常1-3個工作天），恭喜你！可以開始下單，買入你的第一支美股了。
FAQ – 美股券商對比常見問題
Q1: 把錢放在海外券商安全嗎？萬一券商倒閉怎麼辦？
這是最多人關心的問題。正規的美國券商都受到美國證券交易委員會（SEC）監管，且是SIPC（證券投資者保護公司）的成員。SIPC為每個帳戶提供高達50萬美元的保障（其中現金保障上限為25萬美元）。這意味著即使券商不幸倒閉，你的資產也受到保障，安全性非常高。
Q2: 英文不好可以使用海外券商嗎？
完全可以。像Firstrade從開戶、交易介面到客服，都提供非常完善的中文服務。Charles Schwab也有中文網站和客服專線。基本上，語言已經不是投資美股的障礙。
Q3: 每次電匯費用都不便宜，有什麼方法可以節省嗎？
建議可以累積一筆資金再一次性匯出，避免頻繁匯款產生多次手續費。例如，可以規劃每半年或一年匯款一次。此外，有些銀行會推出電匯優惠活動，可以多加留意。長期來看，海外券商省下的交易手續費，遠比這筆匯款費用來得多。
Q4: TD Ameritrade 被嘉信合併了，我該怎麼辦？
如果你原本是 TD Ameritrade 的用戶，你的帳戶會被自動轉移至 Charles Schwab。兩家公司的整合正在進行中，你的資產是安全的。你可以登入嘉信的平台來管理你的帳戶。這次合併也讓嘉信的功能更加強大，整合了TD Ameritrade知名的Thinkorswim交易平台。
結論
總結來說，選擇最適合的美股券商，關鍵在於了解自己的投資需求。希望這篇詳細的「美股券商對比」能幫助你做出明智的決定：
- 如果你是投資新手、小資族，追求簡單操作和極致的低成本，Firstrade 是你無腦入門的最佳選擇。
- 如果你資金較為充裕，且有海外提款或消費需求，那麼 Charles Schwab 的Debit Card將會是你的理財神卡。
- 如果你是經驗豐富的專業交易者，需要投資全球市場或使用進階的交易工具，那麼功能最強大的 Interactive Brokers 會是你的歸宿。
無論你選擇哪一家，踏出第一步永遠是最重要的。從開設複委託帳戶或海外券商帳戶開始，你就能開啟通往全球頂尖企業的投資大門，讓你的財富隨著世界一同增長。祝你的理財之路順利！
*本文內容僅代表作者個人觀點，僅供參考，不構成任何專業建議。