Wise匯款教學2025-最省錢的海外轉帳方式、手續費與安全性完整解析
你有過海外匯款的經驗嗎？不論是投資美股需要入金到海外券商，支付海外留學子女的生活費，或是作為自由工作者收取外幣款項，傳統銀行的國際電匯手續費總是高得令人咋舌。今天,Nana要跟你分享一個能大幅節省成本的國際匯款神器——Wise (前身為 TransferWise)。這篇完整的 Wise 匯款 教學，將從頭帶你了解 Wise 台灣 的使用方式、手續費結構，以及大家最關心的安全性問題，讓你未來在處理跨國金流時，能夠更聰明、更省錢。
Wise是什麼？顛覆傳統的國際匯款平台
Wise 是一間在倫敦證交所上市的金融科技公司，它提供了一個創新的線上平台，讓個人和企業能夠以更低成本、更快捷的方式在全球範圍內進行匯款、收款和消費。你可以把 Wise 想像成一個多功能的「網路國際銀行帳戶」，一旦你將資金存入，未來要將這筆錢轉到世界任何一個角落，其手續費都遠低於傳統銀行，甚至有些交易的費用能低到像國內轉帳一樣便宜。
Wise的核心理念非常直觀：「國際匯款之所以昂貴，是因為資金需要經過層層中轉銀行，每一層都要收取費用。但如果我們能在世界各地都設立本地銀行帳戶，就能巧妙地將一筆『國際匯款』拆解成兩筆『國內匯款』，從而繞過高昂的中轉費用。」
基於這個理念，Wise 在全球建立了龐大的金融網絡。截至目前，Wise 已擁有超過千萬用戶，每月處理數十億美元的交易，每年為全球用戶省下超過15億美元的銀行費用。對於我們這些有頻繁跨國資金往來需求的人來說，Wise 無疑是一個極具吸引力的選擇。
Wise匯款運作方式：巧妙的點對點(Peer-to-Peer)模式
Wise 與傳統銀行最大的差異，在於它不透過 SWIFT 系統和中轉銀行，而是採用一種稱為「點對點（Peer-to-Peer）」的匯款模式。這就像一個大型的跨國換匯媒合平台。
舉個例子來幫助你理解：
- 假設 Nana 在台灣，想要匯 1,000 美金到美國給朋友 John。
- 我會先把等值台幣的款項，透過國內轉帳匯入 Wise 在台灣的指定銀行帳戶。
- 同時，Wise 的系統會自動去尋找在美國，有沒有人剛好想匯等值的款項到台灣（例如，一位想把美金換成台幣的用戶）。
- 找到媒合對象後，Wise 會直接從它在美國的銀行帳戶中，撥款 1,000 美金到 John 的美國銀行帳戶。
在這個過程中，我的錢實際上從未離開台灣，而美國那方的資金也從未離開美國。Wise 透過其全球的資金池，巧妙地完成了兩筆本地轉帳，來實現一筆國際匯款的效果。這就是為什麼 Wise 能省下大筆國際交易費用的秘密。
Wise 匯款：聰明理財的第一步
誰最適合使用Wise進行海外匯款？
簡單來說，只要你有任何國際匯款的需求，Wise 都值得你花時間了解。以下是幾個特別適合使用 Wise 的族群：
- 美股/海外投資者： 像 Nana 自己一樣，需要定期匯款到 Interactive Brokers (IB)、TD Ameritrade 等美股券商的投資人。使用 Wise 作為中轉站，可以大幅降低多次匯款的成本。
- 海外留學生與家長： 需要支付學費或定期匯生活費給在國外唸書的子女，Wise 的低手續費能省下不少錢。
- 自由工作者/數位遊牧民族： 從世界各地的客戶那裡收取外幣報酬，Wise 的多幣別帳戶讓收款變得簡單又便宜。
- 海外購物愛好者： 在國外電商網站購物付款，使用 Wise 可以享有比信用卡更優惠的匯率。
- 小型跨國企業： 支付海外員工薪水或供應商貨款，Wise 的企業帳戶是個高效率、低成本的選擇。
Wise 匯款安全嗎？監管與評價總整理
將錢交給一個網路平台，安全性絕對是首要考量。關於「Wise 安全嗎」這個問題，我們可以從幾個層面來分析：
- 上市公司背景： Wise (WISE.L) 於2021年在倫敦證券交易所上市，作為一家公開上市公司，其財務狀況和營運都必須接受最嚴格的審查和監管，透明度極高。
- 全球金融監管： Wise 在其營運的每個國家都受到當地金融監管機構的嚴格監督。例如，在英國受 金融行為監管局 (FCA) 授權，在美國受 FinCEN 監管，在香港則受香港海關監管。這意味著它必須遵守反洗錢（AML）和客戶資金保護等法規。
- 資金隔離存放： 根據法規要求，所有客戶的資金都必須與 Wise 公司的營運資金分開存放在獨立的銀行帳戶中。這意味著即使 Wise 公司本身出現財務問題，客戶的錢也是安全的，不會被拿去抵債。
- 技術安全： 網站和 App 的所有通訊都採用 HTTPS 加密，登入時也強制使用雙重身份驗證（2FA），提供了銀行級別的保護。
特別注意： 對於台灣用戶來說，由於 Wise 目前在台灣尚未設立分公司，因此不直接受台灣金管會監管。雖然 Wise 在全球的監管紀錄良好，但使用任何海外金融服務前，仍需自行評估風險。若發生爭議，需循其主要監管地（如英國）的法律途徑解決。
Wise匯款手續費全攻略：錢到底花在哪？
Wise 的費用結構非常透明，主要包含兩部分：固定費用 和 變動費用。你可以在匯款的每一步清楚看到所有費用明細，沒有任何隱藏收費。
1. 入金到Wise帳戶的費用
將資金存入你的 Wise 帳戶，根據方式不同，費用也不同。以下是為台灣用戶整理的比較表：
| 入金方式 | Wise端費用 | 銀行端費用 | 適合對象/備註 |
|---|---|---|---|
| 國際電匯 (SWIFT) | 固定費用 (例如收美金約 4.14 USD) | 高 (約 NT$800 – $1200) | 台灣用戶最主要方式，從台灣的銀行外幣帳戶匯出。 |
| LINE Bank 電匯 (推薦) | 固定費用 (同上) | 優惠價 NT$150 (至2025/3/31) | 目前台灣用戶最划算的選擇，但有匯款額度限制，可線上辦理。 |
| 信用卡/金融卡 | 百分比費用 (較高) | 可能產生海外交易手續費 (約 1.5%) | 不推薦，成本最高，僅適合小額緊急情況。 |
| ACH / Wire (美國境內) | 低廉或免費 | 低廉或免費 | 需擁有美國本地銀行帳戶。 |
Nana的建議： 對於台灣用戶，LINE Bank 的 NT$150 電匯優惠是目前入金 Wise 的首選，成本極低。如果匯款金額超過 LINE Bank 的上限，再考慮使用傳統銀行的網路外匯進行國際電匯。
2. 從Wise匯出或換匯的費用
當你從 Wise 帳戶匯錢出去時，費用取決於是否涉及換匯：
- 同幣別匯款：費用極低。例如，從你的 Wise 美金帳戶匯美金到 IB 券商的美金帳戶，手續費通常不到 1 美元，非常划算。
- 不同幣別匯款（換匯）：Wise 會收取一筆換匯手續費，費率依據幣別不同，約在 0.4% – 1% 之間。這筆費用會明確顯示，而且 Wise 使用的是「中間市場匯率」。
什麼是「中間市場匯率」？
這點非常重要！當你去銀行換匯時，會看到「買入價」和「賣出價」，銀行賺取的就是中間的價差。而「中間市場匯率」是買賣價的中間值，也就是你在 Google 或 Reuters 上查到的真實匯率。Wise 直接採用這個匯率，只另外收取一筆透明的服務費，相比之下，能避免被銀行在匯率上「吃掉」的隱藏成本。
Wise開戶與匯款完整圖解教學 (2025年最新版)
接下來，Nana將一步步帶你完成 Wise 的開戶註冊、身份驗證及實際匯款操作。
第一步：註冊Wise帳戶
- 前往 Wise 官方網站，點擊「註冊」或「開設帳戶」。
- 輸入你的 Email，選擇「個人帳戶」。
- 選擇你的居住國家（填寫台灣），並輸入你的手機號碼以接收驗證碼。
- 設定一組安全的密碼，完成基本註冊。
- 登入後，點擊頭像，選擇「完成帳戶設置」，填寫你的個人資料，包括姓名、生日、地址等。地址部分建議使用中華郵政的地址英譯服務來查詢。
第二步：開設你的多幣別帳戶與身份驗證
- 在主畫面點擊「開啟」，選擇你想開設的幣別帳戶，例如最常用的「美元 (USD)」。
- 要獲取完整的帳戶資料（例如用於收款的銀行代碼和帳號），Wise 會要求你進行身份驗證。你需要準備：
- 護照或身分證
- 一筆小額存款（約20美元或等值貨幣）來啟動帳戶。你可以使用信用卡支付這筆款項，這是最快的驗證方式。
- 按照系統提示，上傳你的證件照片。通常使用手機拍照上傳即可。驗證過程可能需要幾小時到一兩天。
第三步：入金到Wise (從台灣銀行匯款)
身份驗證通過後，你就可以取得你專屬的 Wise 美元帳戶資料了。
- 在你的 Wise 美元帳戶頁面，點擊「你的帳戶資料」。
- 你會看到兩組資料：「本地」和「全球 – SWIFT」。從台灣匯款，你需要使用「全球 – SWIFT」這組資料。這裡會包含所有電匯所需的資訊，如 SWIFT Code、IBAN/帳號、銀行名稱和地址。
- 帶著這些資料，登入你的網路銀行（如 LINE Bank 或其他銀行）進行海外電匯。在收款人資訊欄位，一字不差地填入 Wise 提供的資料。
- 匯款成功後，大約1-2個工作天，你就會在 Wise 帳戶中看到這筆款項，Wise 也會發 Email 通知你。
第四步：從Wise匯出 (以入金IB券商為例)
Wise 最強大的功能之一，就是可以透過美國本地的 ACH 方式，免費或以極低費用轉帳到你的美股券商。
- 首先，登入你的 IB 券商帳戶，設定一個「存款通知」，選擇「ACH」方式，並綁定你的 Wise 美元帳戶。IB 會要求你驗證帳戶，通常是提供 Wise 的銀行代碼 (Routing Number) 和你的帳號。
- 綁定成功後，在 Wise 帳戶中點擊「匯款」。
- 選擇幣別（美元），輸入金額，然後選擇收款人（你已綁定的 IB 券商帳戶）。
- 確認手續費（同幣別的 ACH 轉帳費用極低），然後送出匯款。資金通常在幾小時到一天內就會到達你的券商帳戶，比國際電匯快得多！
Wise優缺點總評比
Wise 的優點 👍
- 成本極低：手續費透明，匯率採用中間價，是目前市場上最省錢的國際匯款方式之一。
- 速度快：大部分主要貨幣的匯款都可以在24小時內完成，甚至更快。
- 方便性高：全程線上操作，無需跑銀行。一個帳戶可管理超過40種貨幣。
- 透明度高：所有費用在交易前都一目了然，沒有隱藏成本。
- 安全性強：上市公司，受多國金融機構監管，資金安全有保障。
Wise 的缺點 👎
- 資金沒有利息：Wise 是支付工具，不是儲蓄帳戶，放在裡面的錢不會孳息。
- 台灣支援度有限：不支援台幣直接匯兌，且在台灣無實體服務據點，客服溝通需透過網路。
- 初始入金成本：對於台灣用戶，第一筆錢匯入 Wise 仍需支付國際電匯費（除非使用 LINE Bank 優惠）。
- 卡片入金費用高：使用信用卡或簽帳金融卡入金的手續費偏高。
FAQ：關於Wise匯款的常見問題
Q1: Wise匯款到台灣需要多久？
從你的Wise帳戶將外幣（如美金）匯回台灣的銀行帳戶，本質上也是一筆國際電匯。時間通常需要 2-5 個工作天，具體取決於中間行和收款銀行的處理速度。Wise會預估一個到帳時間給你參考。
Q2: Wise和Paypal匯款有什麼不同？
兩者定位不同。Wise 專注於提供低成本的銀行帳戶間轉帳，匯率透明；Paypal 則更像一個電子錢包和支付平台，常用於網購付款或小型交易，但其國際匯款的匯率價差和手續費通常比 Wise 高出許多。
Q3: Wise帳戶的錢可以領出來嗎？
當然可以。你可以隨時將 Wise 帳戶內的資金匯款到你全球任何一個同名的銀行帳戶。例如，將 Wise 裡的美金匯回你台灣的外幣帳戶。在部分國家，Wise 還發行實體簽帳卡 (Debit Card)，可以直接在 ATM 提領現金或刷卡消費，但此服務目前尚未在台灣提供。
Q4: 使用Wise匯款到海外券商，稅務上會有問題嗎？
Wise 本身只是一個金流工具，它不影響你的稅務義務。你的投資所得稅務（如股息稅或資本利得稅）是根據你的稅務居民身份和投資所在國的法規來決定的。使用 Wise 匯款和你用傳統銀行匯款，在稅務申報上沒有區別，重點在於資金的最終來源與去向。
總結：Wise是值得你擁有的海外理財工具嗎？
總結來說，Wise 對於有任何形式國際金流需求的台灣用戶，絕對是一個極具價值的工具。它成功解決了傳統銀行國際電匯「高費用、低效率、不透明」的三大痛點。
雖然初次從台灣入金需要一點設定，但一旦你的 Wise 帳戶建立起來，它就像是你在全球金融市場的一個靈活中轉站。無論是入金美股券商、收取海外款項，還是未來有其他跨國支付需求，Wise 都能幫你省下可觀的時間和金錢成本。特別是搭配 LINE Bank 的限時優惠，更是將門檻降到了最低。
如果你也厭倦了被銀行收取高額的匯款費用，不妨花點時間研究並開設一個 Wise 帳戶，開始你的聰明省錢理財之旅吧！
*本文內容僅代表作者個人觀點，僅供參考，不構成任何專業建議。所有金融操作前請謹慎評估自身風險承受能力。